برای دریافت مشاوره تلفنی کلیک کنید مشاوره تلفنی
بیمه و قانون کار

همه چیز در مورد بیمه اختیاری و بیمه اجباری

  • مدت مطالعه: 5دقیقه
  • 18 تیر 1400
  • 0 نظر
همه چیز در مورد بیمه اختیاری و بیمه اجباری

هر انسانی در طول زندگی خود با بیماری، حوادث حین کار، بیکاری، از کار افتادگی و همچنین بازنشستگی رو به رو می‌شود. بنابراین برای مواجه شدن با این پدیده‌های محتمل، می‌بایست اقدامات پیش‌گیرانه را در دستور کار قرار داد.

یکی از راهکارهای اثر بخش و حرفه‌ای برای گذران زندگیِ کم دردسر و مطمئن در دنیای پر هیاهوی امروزی، پوشش بیمه‌ای است.

سازمان تامین اجتماعی یک سازمان بیمه‌گر اجتماعی است که وظیفه ارائه خدمات به افراد تحت پوشش خود را دارد. هر فردی در صنف‌های مختلف که مشغول به کار است می‌تواند خود را بیمه کند و از خدمات بیمه بهره‌مند شود.

در ادامه با ما همراه باشید تا بیشر در مورد بیمه اختیاری و بیمه اجباری به شما توضیح دهیم.

درصورتی که نیاز به مشاوره بیمه تامین اجتماعی دارید می توانید به صورت رایگان یا تلفنی با مشاورین کارمنتو در ارتباط باشید.

بیمه تامین اجتماعی

به‌طور کلی تعهدات بیمه تامین اجتماعی به بیمه شدگان به دو نوع کوتاه‌مدت و بلند‌مدت تقسیم می‌شود.

از تعهدات کوتاه مدت بیمه تامین اجتماعی می‌‍توان به مواردی همچون، حمایت‌های درمانی در موارد بیماری، بارداری و حوادث، غرامت دستمزد ایام بیماری، غرامت دستمزد ایام بارداری، هزینه سفر و اقامت بیمار و همراه، پروتز و اورتز(تأمین هزینه وسایل کمک پزشکی)، غرامت نقص عضو مقطوع، کمک هزینه ازدواج، هزینه کفن و دفن، مقرری بیمه بیکاری، اشاره نمود.

تعهدات بلندمدت بیمه تامین اجتماعی هم به مواردی همچون، مستمری بازنشستگی، مستمری از کارافتادگی کلی، مستمری از کارافتادگی جزیی، مستمری بازماندگان، مزایای نقدی، غیرنقدی و عیدی مستمری بگیران(کمک عائله‌مندی، کمک هزینه اولاد، عیدی)، می‌باشد.

انواع بیمه تامین اجتماعی

از انواع بیمه تامین اجتماعی می‌توان به موارد زیر اشاره نمود که در ادامه، به تفاوت میان آن‌ها نیز پرداخته‌ایم:

1- بیمه اجباری(کارفرمایی): تمام کسانی که در قبال دریافت حقوق و دستمزد در شرکت‌ها، کارگاه‌ها و کار می‌کنند و مشمول قانون کار می‌شوند.

2- بیمه خویش فرما(اختیاری): که دو نوع است:

الف) بیمه اختیاری

ب) بیمه حرف و مشاغل آزاد

بیمه‌ی خویش ‌فرما، در مواردی از پوشش بیمه‌ی کمتری برخوردار است که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

بیمه خویش فرما (اختیاری) چیست؟

بیمه خویش فرما همان بیمه اختیاری است. یعنی بیمه‌ای که کارفرما، خود شما هستید و کارگر هم خود شما. بیمه‌ای که شما برای خودتان هر ماه رد کرده و وجه آن را به حساب تامین اجتماعی واریز می‌کنید. فرق اجباری با خویش فرما(اختیاری)آن است که بیمه بیکاری ندارد و هر وقت نخواستید می‌توانید آن را قطع کنید و البته 100 درصد مبلغ بیمه را نیز باید خودتان پرداخت کنید. خویش فرما و صاحبان حرف و مشاغل آزاد، اختیاری بوده و ضرایب و درصد های متفاوتی با طرح اجباری دارد. اگر چه تفاوت چندانی، مبلغ بازنشستگی و مستمری بگیری آن ندارد.

 شرایط لازم برای بیمه اختیاری (خویش فرما):

  •  حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه

  •  حداکثر سن مجاز 50 سال برای خانم‌ها و آقایان

  •  اگر سنتان بالای 55 بود، برای مثال شما 57 سال سن دارید و می‌خواهید بیمه اختیاری شوید، باید 2 سال سابقه حق بیمه را پرداخت کنید یا اگر 60 سال دارید 5 سال را باید پرداخت کنید.

  • اگر سابقه پرداخت حق بیمه بالای 10 سال را دارید، شرط سنی برای شما لحاظ نمی‌شود و با هر سنی می‌توانید بیمه شوید.

  • اگر با 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه شرایط لازم برای بازنشستگی را داشته باشید، 10 روز از سی روز میانگین حقوق 2 سال آخر که پرداخت کردید را دریافت می‌کنید.

مثالی ساده: فرض کنید میانگین حقوق شما در 2 سال پایانی 1 میلیون تومان است، شما 333 هزارتومان حقوق دریافت خواهید کرد.

 

مواردی که شامل بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد نمی‌شود:

مواردی چون غرامت دستمزد در ایام بیماری و البته مرخصی زایمان، ازکارافتادگی جزئی و حوادثی که ناشی از کار است.

 

تعهدات تامین اجتماعی به بیمه شده خویش فرما:

  •   کلیه خدمات مستمری بازنشستگی

  •   کلیه خدمات فوت

  •   کمک هزینه از کار افتادگی کلی غیر ناشی از کار

  •   کلیه خدمات درمانی

  •   صدور و تمدید دفترچه

  •  صدور و تمدید دفترچه افراد تحت تکفل

  •  پرداخت کلیه هزینه های کفن و دفن مثل بیمه اجباری کارگران

  •  ارائه وسایل کمک پزشکی مثل؛ عصا

تفاوت بیمه اجباری با اختیاری چیست؟

    همان‌طور که می دانید، اگر شما برای کارفرمایی در داخل یا خارج از کشور مشغول به کار شوید، طبق قانون کار، کارفرما موظف است که شما را بیمه کند و مشمول قانون کار می‌شوید. یکی از شمول قانون کار، دریافت تسهیلات خدماتی و درمانی و بازنشستگی سازمان تامین اجتماعی است که قانون برای کارگر تعیین کرده است.

کلیه کارگرانی که در کارگاه های قانونی سراسر کشور مشغول به کار هستند و حداقل 18 سال سن دارند، می توانند بیمه پرداز سازمان تامین اجتماعی باشند. اما افرادی هستند که کارآفرین بوده و برای خودشان کار می کنند و کارگری ندارند. آن‌ها بایستی در طرح خویش فرما یا اختیاری از تسهیلات خدماتی و درمانی تامین اجتماعی استفاده کنند.

  •  در طرح اجباری، 7 درصد کل تعرفه  ماهانه را باید کارگر پرداخت کند.

  •  در طرح اختیاری، 100 درصد کل تعرفه ماهانه را باید کارگر پرداخت کند.

  • در طرح اجباری، بیکاری به کارگرانی که به صورت غیر ارادی از کار بیکار می‌شوند، تعلق می گیرد.

  •  در طرح اختیاری، هیچ مقرری بیکاری به کارگر پرداخت نمی‌شود.

  •  در طرح اجباری، ضرایب دریافت تسهیلات درمانی سازمان تامین اجتماعی، بیشتر از اختیاری است.

  • در طرح اختیاری، ضرایب 14 تا 18 درصد برای دریافت تعرفه های خدماتی و درمانی در نظر گرفته شده است.

  • هیچ فرقی در طرح اختیاری یا اجباری برای بازنشستگی کارگران وجود ندارد.

  • تفاوت هایی در طرح اختیاری یا اجباری برای دریافت تسهیلات مستمری بگیری و از کارافتادگی وجود دارد.

  •  نرخ 30 درصد در طرح اجباری، به 12، 14 و 18 درصد در طرح صاحبان حرف و مشاغل آزاد تغییر می کند.

شما می توانید سوالات خود را در مورد مسائل بیمه در قسمت نظرات مطرح کنید تا کارشناسان کارمنتو به آنها پاسخ دهند، همچنین برای  کسب مشاوره از بهترین متخصصان حوزه‌ی بیمه، در اپلیکیشن کارمنتو، راهنمایی و مشاوره بگیرید.

اشتراک گذاری
مشاورین مرتبط
جواد فرخ سیری

فعال

جواد فرخ سیری

مشاور بیمه تامین اجتماعی

(5.0)
  • user call card 139

کارمند سازمان تامین اجتماعی بودم در حال حاضر بازنشسته ام در پستهای: رئیس شعبه، معاون شعبه، مسئول درآمد،کارشناس بازرسی و رسیدگی به شکایات کار کردم تجربه کاری در زمینه های نحوه محاسبه حق...

لیلا دانشمند

فعال

لیلا دانشمند

مشاور ارشد حوزه روابط کار و بیمه بیکاری و تنظیم دادخواست ها

(4.8)
  • user call card 22

بالغ بر دو دهه فعالیت در حوزه کارشناسی ارشد منابع انسانی و روابط کار و نماینده کارفرمایان و کارگران در هیئت های تشخیص و ادارات کار سراسر کشور

مژگان گلدان

فعال

مژگان گلدان

مشاوره در حقوق کار و کارشناس رسمی دادگستری در حوادث ناشی از کار

(4.0)
  • user call card 160

۲۸ سال سابقه کار در امور قانون کار //بررسی حوادث ناشی از کار // تنظیم قراردادهای کارگری و کارفرمایی و پیمانکاری // ایمن سازی کارگاهها // تهیه فیش های حقوقی و تسویه حساب // صلاحیت ایمنی پیمان...

مطالب مرتبط

بیمه و قانون کار
مدت مطالعه : 6 دقیقه

همه چیز در مورد عیدی، پاداش و سنوات سال 1401

تاریخ ایجاد: 19 مرداد 1401
بیمه و قانون کار
مدت مطالعه : 5 دقیقه

نکات مهم بیمه حوادث

تاریخ ایجاد: 11 خرداد 1401
بیمه و قانون کار
مدت مطالعه : 6 دقیقه

همه ی مواردی که درباره بیمه سلامت باید بدانیم

تاریخ ایجاد: 06 اردیبهشت 1401

نظرات کاربران