بیمه و قانون کار

همه چیز در مورد بیمه اختیاری (خویش فرما) و بیمه اجباری ( کارفرمایی)

  • مدت مطالعه: 1دقیقه
  • 18 تیر 1400
  • 0 نظر
همه چیز در مورد بیمه اختیاری (خویش فرما) و بیمه اجباری ( کارفرمایی)

هر انسانی در طول زندگی خود با بیماری، حوادث حین کار، بیکاری، از کار افتادگی و همچنین بازنشستگی رو به رو می‌شود. بنابراین برای مواجه شدن با این پدیده‌های محتمل، می‌بایست اقدامات پیش‌گیرانه را در دستور کار قرار داد.

یکی از راهکارهای اثر بخش و حرفه‌ای برای گذران زندگیِ کم دردسر و مطمئن در دنیای پر هیاهوی امروزی، پوشش بیمه‌ای است.

سازمان تامین اجتماعی یک سازمان بیمه‌گر اجتماعی است که وظیفه ارائه خدمات به افراد تحت پوشش خود را دارد. هر فردی در صنف‌های مختلف که مشغول به کار است می‌تواند خود را بیمه کند و از خدمات بیمه بهره‌مند شود.

در ادامه با کارمنتو همراه باشید تا بیشر در مورد بیمه اختیاری و بیمه اجباری به شما توضیح دهیم.

 

بیمه تامین اجتماعی

به‌طور کلی تعهدات بیمه تامین اجتماعی به بیمه شدگان به دو نوع کوتاه‌مدت و بلند‌مدت تقسیم می‌شود.

از تعهدات کوتاه مدت بیمه تامین اجتماعی می‌‍توان به مواردی همچون، حمایت‌های درمانی در موارد بیماری، بارداری و حوادث، غرامت دستمزد ایام بیماری، غرامت دستمزد ایام بارداری، هزینه سفر و اقامت بیمار و همراه، پروتز و اورتز(تأمین هزینه وسایل کمک پزشکی)، غرامت نقص عضو مقطوع، کمک هزینه ازدواج، هزینه کفن و دفن، مقرری بیمه بیکاری، اشاره نمود.

تعهدات بلندمدت بیمه تامین اجتماعی هم به مواردی همچون، مستمری بازنشستگی، مستمری از کارافتادگی کلی، مستمری از کارافتادگی جزیی، مستمری بازماندگان، مزایای نقدی، غیرنقدی و عیدی مستمری بگیران(کمک عائله‌مندی، کمک هزینه اولاد، عیدی)، می‌باشد.

 

انواع بیمه تامین اجتماعی

از انواع بیمه تامین اجتماعی می‌توان به موارد زیر اشاره نمود که در ادامه، به تفاوت میان آن‌ها نیز پرداخته‌ایم:

 

1- بیمه اجباری(کارفرمایی): تمام کسانی که در قبال دریافت حقوق و دستمزد در شرکت‌ها، کارگاه‌ها و کار می‌کنند و مشمول قانون کار می‌شوند.

2- بیمه خویش فرما(اختیاری): که دو نوع است:

الف) بیمه اختیاری

ب) بیمه حرف و مشاغل آزاد

بیمه‌ی خویش ‌فرما، در مواردی از پوشش بیمه‌ی کمتری برخوردار است که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

 

بیمه خویش فرما(اختیاری)چیست؟

بیمه خویش فرما همان بیمه اختیاری است. یعنی بیمه‌ای که کارفرما، خود شما هستید و کارگر هم خود شما. بیمه‌ای که شما برای خودتان هر ماه رد کرده و وجه آن را به حساب تامین اجتماعی واریز می‌کنید. فرق اجباری با خویش فرما(اختیاری)آن است که بیمه بیکاری ندارد و هر وقت نخواستید می‌توانید آن را قطع کنید و البته 100 درصد مبلغ بیمه را نیز باید خودتان پرداخت کنید. خویش فرما و صاحبان حرف و مشاغل آزاد، اختیاری بوده و ضرایب و درصد های متفاوتی با طرح اجباری دارد. اگر چه تفاوت چندانی، مبلغ بازنشستگی و مستمری بگیری آن ندارد.

 

 شرایط لازم برای بیمه اختیاری(خویش فرما):

  •  حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه

  •  حداکثر سن مجاز 50 سال برای خانم‌ها و آقایان

  •  اگر سنتان بالای 55 بود، برای مثال شما 57 سال سن دارید و می‌خواهید بیمه اختیاری شوید، باید 2 سال سابقه حق بیمه را پرداخت کنید یا اگر 60 سال دارید 5 سال را باید پرداخت کنید.

  • اگر سابقه پرداخت حق بیمه بالای 10 سال را دارید، شرط سنی برای شما لحاظ نمی‌شود و با هر سنی می‌توانید بیمه شوید.

  • اگر با 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه شرایط لازم برای بازنشستگی را داشته باشید، 10 روز از سی روز میانگین حقوق 2 سال آخر که پرداخت کردید را دریافت می‌کنید.

مثالی ساده: فرض کنید میانگین حقوق شما در 2 سال پایانی 1 میلیون تومان است، شما 333 هزارتومان حقوق دریافت خواهید کرد.

 

مواردی که شامل بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد نمی‌شود:

مواردی چون غرامت دستمزد در ایام بیماری و البته مرخصی زایمان، ازکارافتادگی جزئی و حوادثی که ناشی از کار است.

 

درصورتی که نیاز به مشاوره بیمه تامین اجتماعی دارید می توانید به صورت رایگان یا تلفنی با مشاورین کارمنتو در ارتباط باشید.

 

تعهدات تامین اجتماعی به بیمه شده خویش فرما:

  •   کلیه خدمات مستمری بازنشستگی

  •   کلیه خدمات فوت

  •   کمک هزینه از کار افتادگی کلی غیر ناشی از کار

  •   کلیه خدمات درمانی

  •   صدور و تمدید دفترچه

  •  صدور و تمدید دفترچه افراد تحت تکفل

  •  پرداخت کلیه هزینه های کفن و دفن مثل بیمه اجباری کارگران

  •  ارائه وسایل کمک پزشکی مثل؛ عصا

 

تفاوت بیمه اجباری با اختیاری چیست؟

    همان‌طور که می دانید، اگر شما برای کارفرمایی در داخل یا خارج از کشور مشغول به کار شوید، طبق قانون کار، کارفرما موظف است که شما را بیمه کند و مشمول قانون کار می‌شوید. یکی از شمول قانون کار، دریافت تسهیلات خدماتی و درمانی و بازنشستگی سازمان تامین اجتماعی است که قانون برای کارگر تعیین کرده است.

کلیه کارگرانی که در کارگاه های قانونی سراسر کشور مشغول به کار هستند و حداقل 18 سال سن دارند، می توانند بیمه پرداز سازمان تامین اجتماعی باشند. اما افرادی هستند که کارآفرین بوده و برای خودشان کار می کنند و کارگری ندارند. آن‌ها بایستی در طرح خویش فرما یا اختیاری از تسهیلات خدماتی و درمانی تامین اجتماعی استفاده کنند.

  •  در طرح اجباری، 7 درصد کل تعرفه  ماهانه را باید کارگر پرداخت کند.

  •  در طرح اختیاری، 100 درصد کل تعرفه ماهانه را باید کارگر پرداخت کند.

  • در طرح اجباری، بیکاری به کارگرانی که به صورت غیر ارادی از کار بیکار می‌شوند، تعلق می گیرد.

  •  در طرح اختیاری، هیچ مقرری بیکاری به کارگر پرداخت نمی‌شود.

  •  در طرح اجباری، ضرایب دریافت تسهیلات درمانی سازمان تامین اجتماعی، بیشتر از اختیاری است.

  • در طرح اختیاری، ضرایب 14 تا 18 درصد برای دریافت تعرفه های خدماتی و درمانی در نظر گرفته شده است.

  • هیچ فرقی در طرح اختیاری یا اجباری برای بازنشستگی کارگران وجود ندارد.

  • تفاوت هایی در طرح اختیاری یا اجباری برای دریافت تسهیلات مستمری بگیری و از کارافتادگی وجود دارد.

  •  نرخ 30 درصد در طرح اجباری، به 12، 14 و 18 درصد در طرح صاحبان حرف و مشاغل آزاد تغییر می کند.

 

شما می توانید سوالات خود را در مورد مسائل بیمه در قسمت نظرات مطرح کنید تا کارشناسان کارمنتو به آنها پاسخ دهند، همچنین برای  کسب مشاوره از بهترین متخصصان حوزه‌ی بیمه، در اپلیکیشن کارمنتو، راهنمایی و مشاوره بگیرید.

 

اشتراک گذاری :
سوالات متداول
مشاورین مرتبط
ایلوش شهریاری

غیرفعال

ایلوش شهریاری

دکتری تخصصی کارآفرینی سازمانی/ مشاور کسب و کار و تعالی سازمان

(0.0)
  • user call card 0

ایلوش شهریاری هستم دکترای کارآفرینی سازمانی، با 15 سال سابقه در زمینه آموزش،پژوهش و مشاوره در حوزه مدیریت ،کارآفرینی و راه اندازی و توسعه بنگاه های اقتصادی و کسب و کار از جمله دستاوردهای...

احسان حبیبی

غیرفعال

احسان حبیبی

وکیل پایه یک دادگستری

(0.0)
  • user call card 6

همان وکیلی که شما میخواهید

شبنم شایسته فر

غیرفعال

شبنم شایسته فر

مشاور و مدرس مالی و مالیاتی

(4.1)
  • user call card 198

من شبنم شایسته فر هستم. عضو انجمن حسابداران خبره مشاور مالی و مالیاتی اصناف و شرکت ها مدیر و موسس گروه مالی و آموزشی شایسته محاسب مدرس دروس مالی و مالیاتی مدرس دوره های تخصصی مالی ویژه مدی...

مطالب مرتبط

مدت مطالعه: 5 دقیقه

مدت مطالعه: 2 دقیقه

km-arrow-left orange

نظرات کاربران