حقوق بازنشستگی تأمین اجتماعی پشتوانه مالی افرادی است که سال‌ها حق بیمه پرداخت کرده‌اند و پس از رسیدن به شرایط قانونی، بازنشسته می‌شوند. این حقوق بر اساس دو عامل اصلی محاسبه می‌شود: میانگین حقوق دو سال آخر خدمت و تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه. هرچه سابقه و میانگین حقوق بالاتر باشد، مبلغ مستمری نیز افزایش می‌یابد.
هر سال با توجه به نرخ تورم و مصوبات شورای عالی کار، افزایش حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی اعمال می‌شود و طرح متناسب‌سازی نیز به‌منظور کاهش فاصله میان مستمری‌های قدیمی و جدید ادامه دارد. در این میان، حداقل حقوق بازنشستگان برابر حداقل دستمزد مصوب است و حداکثر حقوق نیز با توجه به میانگین دستمزدهای مشمول بیمه و سقف قانونی تعیین می‌شود.
در مجموع، افراد با 35 سال سابقه بیشترین حقوق ممکن را دریافت می‌کنند و کسانی که 10، 13، 15 و تا 17 و حتی 20 تا 25 سال سابقه دارند، متناسب با مدت بیمه‌پردازی و میانگین حقوقشان مستمری می‌گیرند. این ساختار باعث می‌شود هر فرد به اندازه سهم واقعی خود از سیستم بیمه بهره‌مند شود و عدالت بیمه‌ای در پرداخت‌ها حفظ گردد.
هر ساله لایحه بودجه به مجلس ارائه می‌شود و در آن، درباره افزایش حقوق قطعی بازنشستگان تامین اجتماعی هم تصمیم‌گیری می‌شود. برای اطمینان از اینکه مستمری شما دقیق و مطابق قانون محاسبه می‌شود، می‌توانید از مشاوره آنلاین تلفنی کارمنتو بهره ببرید.
اگر می‌خواهید اطلاعات کاملی درباره سقف حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دست آورید، در ادامه این مطلب از وبسایت کارمنتو همراه ما باشید.
حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
قبل از هر چیز، باید بدانید که حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی چیست؟ حقوق بازنشستگی مقدار پولی است که به افراد واجد شرایط بازنشستگی، تا آخر عمر به صورت دائمی و مسمتر در هر ماه، به فرد داده می‌شود.
تمامی افرادی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند و سابقه کافی برای پرداخت حق بیمه داشته باشند، می‌توانند از حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی بهره‌مند شوند. البته توجه کنید که جدول حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی با حقوق بازنشستگی کشوری متفاوت است؛ به این صورت که مبلغ حقوق بازنشستگان کشوری، بیشتر از بازنشستگان تامین اجتماعی است. بر طبق قانون، بازنشستگان بر اساس میزان سنوات، پرداخت حق بیمه و آخرین حقوق دریافتی خود در زمان اشتغال، حقوق پایه بر اساس جدول محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دریافت می‌کنند.
برای آن که متوجه شوید حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی شامل چیست، باید بدانید که جدای از حقوق پایه در تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی، مزایای جانبی دیگری از جمله حق عائله‌مندی، حق اولاد، بیمه درمانی و کمک هزینه خرید مسکن هم به بازنشستگان تعلق می‌گیرد.
جدول حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی
حتما شما هم از طریق خبرگزاری‌های مختلف شنیده‌اید که حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی همسان سازی می‌شود. این موضوع برای تمامی بازنشستگان در طول سال‌های مختلف، خیلی مهم بوده است.
بر اساس مصوبه صحن تلفیق در سه سال نخست برنامه هفتم، افزایش حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی به 90 درصد حقوق شاغلان تصویب شده است. بر این اساس، حقوق بازنشستگان در سال اول 40 درصد، در سال دوم 30 درصد و در سال سوم هم 30 درصد خواهد بود تا در نهایت به 90 درصد برسد.
تمامی این موارد نشان‌دهنده این است که حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی اضافه می‌شود. البته توجه کنید که افزایش حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی هم بر اساس شرایط خاصی انجام می‌شود.
| سابقه بیمه‌پردازی | مبنای محاسبه حقوق بازنشستگی | درصد تقریبی حقوق نسبت به میانگین دو سال آخر | حداقل دریافتی (تقریباً) | حداکثر دریافتی (تقریباً) | توضیح کاربردی |
|---|---|---|---|---|---|
| ۱۰ سال | (میانگین حقوق × ۱۰) ÷ ۳۰ | حدود ۳۳٪ | برابر با حداقل حقوق مصوب سالانه | معمولاً تا ۲ برابر حداقل | حداقل سابقه مجاز در شرایط خاص؛ معمولاً نزدیک به حداقل حقوق مصوب. |
| ۱۳ سال | (میانگین حقوق × ۱۳) ÷ ۳۰ | حدود ۴۳٪ | برابر یا کمی بالاتر از حداقل | حدود ۲ تا ۲.۵ برابر حداقل | معمولاً مشمول حداقل حقوق؛ اختلاف اندک با گروه‌های پایین‌تر دارد. |
| ۱۵ سال | (میانگین حقوق × ۱۵) ÷ ۳۰ | حدود ۵۰٪ | نزدیک به حداقل حقوق | حدود ۲.۵ برابر حداقل | نصف میانگین حقوق دو سال آخر؛ سطح حقوق پایین تا متوسط. |
| ۱۷ سال | (میانگین حقوق × ۱۷) ÷ ۳۰ | حدود ۵۷٪ | بالاتر از حداقل | حدود ۳ برابر حداقل | دریافتی در بازه متوسط؛ فاصله محسوس با حداقل. |
| ۲۰ سال | (میانگین حقوق × ۲۰) ÷ ۳۰ | حدود ۶۶٪ | متوسط رو به بالا | حدود ۳.۵ تا ۴ برابر حداقل | سطح دریافتی میانه؛ معمولاً بالاتر از حداقل مصوب. |
| ۲۵ سال | (میانگین حقوق × ۲۵) ÷ ۳۰ | حدود ۸۳٪ | قابل توجه | حدود ۵ تا ۶ برابر حداقل | نزدیک به سقف مستمری؛ حقوق نسبتاً بالا. |
| ۳۵ سال | (میانگین حقوق × ۳۵) ÷ ۳۰ | حدود ۱۱۶٪ | — | تا سقف قانونی (حداکثر حقوق مشمول بیمه)؛ معمولاً ۷ تا ۸ برابر حداقل | بیشترین دریافتی ممکن؛ مشمول حداکثر مستمری طبق قانون. |
هر سال درصدی افزایش به‌صورت مصوبه هیئت وزیران و با لحاظ نرخ تورم اعمال می‌شود و هر فرد به اندازه حق بیمه و سابقه پرداختی خود مستمری دریافت می‌کند:
-
حداقل حقوق بازنشستگی هر سال طبق حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار تعیین می‌شود و هیچ بازنشسته‌ای نمی‌تواند کمتر از حداقل دستمزد مصوب همان سال دریافت کند.
-
حداکثر حقوق بازنشستگی وابسته به سقف حق بیمه پرداختی است (مثلاً تا ۷ برابر حداقل دستمزد همان سال) که محدود به سقف دستمزد مشمول بیمه است (معمولاً چند برابر حداقل حقوق همان سال).
توجه داشته باشید که:
-
برای بیمه‌شدگان کارگاهی، حقوق واقعی پرداختی کارفرما به سازمان تأمین اجتماعی ملاک است.
-
برای مشاغل آزاد، خود فرد میزان حقوق و حق بیمه‌ای که انتخاب کرده را تعیین می‌کند (مثلاً حداقل یا بیشتر). بنابراین، میانگین حقوق دو سال آخر همان میانگین حق بیمه انتخابی فرد است، نه الزاماً حقوق واقعی بازار کار.
شرایط برقراری حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
در حال حاضر بیش از نصف افراد جامعه تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند؛ اما همه آنها مشمول دریافت حقوق بازنشستگان نمی‌شوند. افراد برای بهره‌مندی از حداکثر حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی در سال جاری، باید شرایط خاصی را داشته باشند. در سازمان تامین اجتماعی، بیشتر به سن بیمه‌شدگان برای حقوق مسمتری بگیران تامین اجتماعی توجه می‌شود؛ اما به غیر از سن هم موارد دیگری برای تامین اجتماعی حقوق بازنشستگان وجود دارد که در ادامه هر کدام را معرفی می‌کنیم:
- بر اساس قانون حقوق جدید بازنشستگی تامین اجتماعی، در صورتی که فرد تحت پوشش تامین اجتماعی باشد و سابقه پرداخت حق بیمه آن 20 سال باشد، می‌تواند بازنشسته شود. البته حداقل سن بازنشستگی در این شرایط برای مردان 62 سال و برای زنان، 55 سال است. لازم به ذکر است که شاغلان واجد شرایط در سن‌های مختلف، می‌توانند بازنشسته شوند.
- از طرفی بر اساس مصوبه جدید مجلس درباره حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی در سال جدید، سابقه مورد نیاز برای بازنشسته شدن مردان، از 30 به 35 سال تغییر پیدا کرده است. همچنین برای خانم‌ها هم سابقه بیمه‌پردازی از 25 سال به 30 سال افزایش پیدا کرده است.
- شاغلان فعلی و آینده کشور برای جبران ناترازی مالی صندوق‌های بازنشستگی، باید حق بیمه بیشتری را پرداخت کنند. به این صورت که به ازای هر سالی که به بازنشستگی آنها مانده است، باید بیشتر کار کنند.
- بر همین اساس، آن دسته از بیمه‌پردازانی که 28 تا 30 سال سابقه خدمت دارند، طبق قانون موجود، در دو سال دیگر بازنشسته می‌شوند و مشمول این مصوبه نمی‌شوند.
- بیمه‌پردازانی که 25 تا 28 سال سابقه خدمات دارند، بر اساس هر سال باقی‌مانده تا بازنشستگی، 2 ماه باید اضافه‌تر کار کنند.
- بیمه‌پردازانی که 20 تا 25 سال سابقه خدمت دارند، به ازای هر سال تا بازنشستگی، باید 3 ماه اضافه‌تر کار کنند.
- بیمه‌پردازانی که 10 تا 20 سال سابقه خدمت دارند، به ازای هر سال باقی مانده تا زمان بازنشستگی، باید 4 ماه بیشتر کار کنند.
- بیمه‌پردازانی که تا 10 سال سابقه خدمت دارند، به ازای هر سال باقی‌مانده، 5 سال بیشتر باید کار کنند.
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی در سال جاری برای کارگران مشاغل سخت، در صورت پرداخت حق بیمه آنها به صورت متوالی 20 سال یا نامتوالی در 25 سال است. هر زمانی که فرد این میزان سابقه را به دست آورد، بدون شرط سن، بازنشسته می‌شود و حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 25 سال سابقه را دریافت می‌کند.
- همچنین بر اساس قانون بازنشستگی، زنان مشمول قانون کار که حداقل 20 سال حق بیمه و 42 سال سن داشته باشند، می‌توانند به میزان 20 روز حقوق مسمتری بگیران تامین اجتماعی را دریافت کنند.
- امکان بازنشسته شدن افراد شاغل در مدارس با 30 تا 35 سال وجود دارد؛ اما می‌توانند در صورت نیاز منطقه، 1 سال بیشتر هم خدمت کنند.
- جانبازان مرد با شرایط سنی متغیر و در سن 55 سالگی هم می‌توانند بازنشسته شوند.
البته با توجه به تغییرات ایجاد شده درباره سن و حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی در سال جاری، بهتر است که مشمول بودن شرایط دریافت حداکثر حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی را از مشاوران بیمه و قانون کار بپرسید. اگر به دنبال راه آسانی برای انجام این کار هستید، می‌توانید روی کمک مشاوران تلفنی آنلاین کارمنتو حساب کنید.
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی
اگر فرد بیمه‌شده شرایط لازم برای دریافت حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی را داشته باشد، می‌تواند برای درخواست بازنشستگی تامین اجتماعی اقدام نماید. اما برای بسیاری از بیمه‌شدگان این سوال به وجود می‌آید که نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی چگونه است؟ حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی چقدر است؟
اگر به جدول حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی دقت کنید، متوجه این موضوع می‌شوید که حقوق بازنشستگان، بر اساس فرمول خاصی محاسبه می‌شود. بر طبق ماده 77 قانون تامین اجتماعی، جدول محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با استفاده از فرمول زیر تکمیل می‌شود:
متوسط دستمزد فرد بیمه شده* تعداد سال‌هایی که بیمه پرداخت کرده است/ 30
-
نحوه محاسبه دستمزد متوسط بازنشستگی
شاید برای شما هم این چالش به وجود بیاید که از کجا بفهمیم متوسط دستمزد حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی چقدر است؟ در حالت کلی، متوسط دستمزد، بر اساس حقوق دریافتی فرد در زمان اشتغال آن حساب می‌شود.
البته برای محاسبه متوسط دستمزد حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی در سال فعلی، هم فرمول خاصی وجود دارد. بر اساس این فرمول، مجموع حقوق و مزایای فرد به غیر از حق بیمه، در طول 2 سال آخر پرداخت حق بیمه محاسبه می‌شود. سپس این عدد تقسیم بر 24 می‌شود. توجه کنید که اگر فرد در دو سال اخیر، برای مدتی کار نکرده باشد، از ماه‌های قبل از آن، 2 سال کسر می‌شود.
با توجه موارد موجود در جدول حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی، چند نکته مهم وجود دارد. یکی از این نکات، درباره میزان حقوق آنها است. آن دسته از افرادی که در 2 سال آخر کار خود، حق بیمه بیشتری پرداخت کرده‌اند، حداکثر حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی را دریافت می‌کنند. در مقابل بیمه‌شدگانی که حق بیمه کمتری پرداخت کرده‌اند، طبیعتا حداقل حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی را دریافت می‌کنند.
از طرفی اگر در 2 سال آخر کار افراد، حقوق مبنای قانونی زیاد شود و بر همین اساس، فرد مجبور به پرداخت حق بیمه بیشتر شود، متوسط دستمزد فرد در محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی بر اساس 5 سال آخر خدمت آن انجام می‌شود.
اگر در مورد نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تأمین اجتماعی سوال بیشتری دارید، می‌توانید از مشاوره آنلاین تلفنی کارمنتو بهره ببرید. مشاوران در لحظه پاسخ‌گوی پرسش‌های شما هستند و راهنمایی دقیقی ارائه می‌دهند.
میزان حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 20 سال سابقه
با توجه به این که فرمول مشخصی برای تعیین میزان حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 20 سال سابقه وجود دارد، فرد باید در ابتدا متوسط حقوق قطعی بازنشستگان تامین اجتماعی را متناسب با درامد دو سال پیش خود محاسبه کند. سپس این میزان را تقسیم بر 24 ماه آخر خدمت خود کند. در مرحله دوم از محاسبه حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی با 20 سال سابقه، هم 20 سال سابقه بیمه خود را تقسیم بر 30 کند. در نهایت، دو عدد به دست آمده در هم ضرب می‌شوند. به بیان سادهتر، میزان حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با سابقه 20 سال، از طریق زیر به دست می‌آید:
20* 1/30 * مجموع حقوق بیمه شده در 24 ماه آخر/ 24 = حقوق ماهانه فرد بازنشسته
میزان حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 35 سال سابقه
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 35 سال سابقه هم بر اساس فرمول مربوط به جدول حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی به دست می‌آید. آن دسته از افرادی که 35 سال حق سنوات پرداخت حق بیمه داشته‌اند، بدون محدودیت سنی بازنشسته می‌شوند.
اما چگونگی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی برای افراد با این شرایط، بر اساس میانگین دستمزد 24 ماه اخر کار* سنوات حق بیمه * 1/30 حقوق مسمتری آنها است. البته به شرطی که حق بیمه از 35 سال بیشتر نشود. توجه کنید که نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 17 سال سابقه هم به همین شکل انجام می‌شود.
-
افزایش حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی به صورت سالانه
بر اساس قانون جدید درباره افزایش حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی، تغییرات مختلفی در حداکثر و حداقل حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی به وجود آمده است. این افزایش نسبت به صندوق‌های بازنشستگی دیگر بیشتر است. همچنین بر اساس مصوبه هیئت وزیران، کمک‌های جانبی مسمتری‌بگیران بازنشسته، از کارافتادگان و مسمتری بازماندگان هم طبق تغییرات حقوق بازنشستگان، افزایش پیدا می‌کند. همچنین سقف حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی برای سطوح بالاتر از حداقل مسمتری، نیز اعلام می‌شود.
از طرفی جدای از حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی، مبلغ بن مسمتری‌بگیران و کمک هزینه حق مسکن بازنشستگان و مسمتری‌بگیران نیز افزایش پیدا می‌کند. هزینه عائله‌مندی و هزینه اولاد تحت تکفل بازنشستگان نیز طبق اعلام رسمی هر ساله، رشد خواهند داشت.
طبق گفته مسئولین، در سال‌های آینده تغییرات بیشتری درباره افزایش حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی در جدول افزایش حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی خواهیم داشت. بر این اساس، حداقل حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی و سقف حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی هم تغییر پیدا می‌کند. بنابراین شاهد افزایش حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با ده سال سابقه هم هستیم.
سخن پایانی
یکی از مطالبات همیشگی بازنشستگان، افزایش حقوق بازنشسته تامین اجتماعی بوده است. متاسفانه حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی با 20 سال سابقه هم برای برطرف کردن نیازهای آنها کافی نبوده است؛ از همین رو مجلس و دولت، قانون جدیدی برای تامین اجتماعی حقوق بازنشستگی تعیین کرده‌اند.
با توجه به افزایش حقوق مسمتری بگیران تامین اجتماعی، قطعا تمامی بازنشستگان به دنبال این هستند که حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی سال جدید چقدر است؟ از طرفی هر کدام از بازنشستگان، شرایط و سوابق خاصی دارند.
مثلا حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 17 سال سابقه، تفاوت زیادی با نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 35 سال سابقه دارد. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم که برای آگاهی از جزئیات حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی جدید، به سراغ متخصص مشاور بیمه و قانون کار بروید.
البته در حال حاضر با توجه به اینترنتی شدن بیشتر امور اداری، وبسایت کارمنتو این امکان را فراهم کرده است که به صورت تلفنی و آنلاین، با یکی از 350 مشاور برتر موجود در این وبسایت، درباره حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی و موارد دیگر صحبت کنید.
از طرفی با توجه به این که تعرفه مشاوره در کارمنتو مقرون‌به‌صرفه است، بنابراین امکان ارتباط آسان و اقتصادی با مشاور، درباره آگاهی از حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی با 13 سال سابقه و هر سابقه‌ای که دارید، هم وجود دارد. شما می‌توانید در تمامی روزهای هفته و ساعت‌های شبانه روز، در کمتر از چند دقیقه با مشاوران ارتباط بگیرید و سوالات خود را درباره حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی با 20 سال سابقه یا 10سال و … یا حتی زمینه‌های دیگر مربوط به بیمه و قانون کار بپرسید.
از طریق مشاوره کسب و کار آنلاین تلفنی در حوزه مد نظر خود بدون پرداخت هزینه تلفن و اینترنت و از طریق تماس امن، پاسخ سوالات خود را دریافت نمایید.
با کلیک روی لینک زیر و از طریق (منو خدمات مشاوره) حوزه مد نظر خود را انتخاب نمایید.
