گواهی کسر از حقوق شاغلان و بازنشستگان چه قانونی برای ثبت دارد؟

در حال حاضر بانک‌ها و موسسه‌ها، وام‌های مختلفی را برای تمامی افراد جامعه در نظر گرفته‌اند تا فرد با کمک آن، مشکلات زندگی خود را رفع کنند و از آن طرف هم وام‌گیرنده باید مبلغ کمک هزینه را در اقساط مختلف و در زمان معین خود پرداخت کند. اما برای آن که وام‌دهنده تضمین قوی برای بازگشت مبلغ وام را داشته باشد، گواهی کسر از حقوق را دریافت می‌کند.

بر اساس این گواهی، زمانی که فرد قسط وام خود را در زمان تعیین شده پرداخت نکرده باشد، وام‌دهنده می‌تواند مبلغ وام را از حقوق فرد دریافت کند. البته گواهی کسر از حقوق در موارد دیگری هم صادر می‌شود و تنها مربوط به وام نمی‌شود. از طرفی توجه داشته باشید که برای تمامی وام‌ها هم نمی‌توان از این گواهی استفاده کرد.

بنابراین اگر شما تا به حال به این موضوع برخورد نکرده‌اید و به دنبال قوانین و ابطال گواهی کسر از حقوق هستید، در ادامه این مطلب از وبسایت کارمنتو همراه ما باشید.

گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی چیست؟

قطعا دانستن این که گواهی کسر از حقوق چیست، زمان زیادی را از افراد نمی‌گیرد؛ چرا که مفهوم این کلمه مربوط به کم کردن حقوق می‌شود. زمانی که شما برای دریافت وام اقدام می‌کنید، باید برای اطمینان بیشتر وام‌دهنده از بازپرداخت هزینه آن، در وهله اول ضامن معتبر معرفی کنید. از طرفی یکی دیگر از موارد مهم برای وام‌گیرنده، گواهی کسر از حقوق است.

گواهی کسر از حقوق در واقع ضمانت قانونی برای دریافت اقساط وام از وام‌گیرنده است. اگر متقاضی جزو شاغلان حقوق‌بگیر یا بازنشستگان و مسمتری‌بگیران تامین اجتماعی باشد، حقوق آن به عنوان تضمین مناسبی برای وام است.

اما فرد شاغل، باید با استفاده از اسناد مربوط به قانون گواهی کسر از حقوق ثابت کند که حقوق آن برای دریافت اقساط وام کافی است؛ در همین زمان است که گواهی کسر از حقوق صادر می‌شود.

گواهی کسر از حقوق نامه قانونی از طرف شرکت، اداره یا کارگاه محل کار وام‌گیرنده یا ضامن است که بر اساس آن میزان حقوق کارمند به صورت ماهیانه و سقف هزینه مجاز فرد برای پرداخت اقساط مشخص می‌کند.

کاربرد گواهی کسر از حقوق چیست؟

در حالت کلی هر زمانی که نیاز به تضمین برای پرداخت هزینه‌ای باشد، گواهی کسر از حقوق کاربرد دارد. مثلا یکی از کاربردهای آن، در هنگام وام گرفتن است. گواهی کسر از حقوق به عنوان ضمانت برای دریافت وام با چک صیادی است و اگر نتوانید قسط وام خود را پرداخت کنید، این مبلغ از حساب مربوط به واریز حقوق شما کم می‌شود.

از طرفی به غیر از وام، هر زمانی که نیاز به استعلام حقوق و ارزیابی توان پرداختی شما وجود داشته باشد، این گواهی ضروری است. در واقع هر زمان که باید جلب اعتماد وام‌دهنده و اطمینان نسبت به بازپرداخت آن انجام شود، گواهی کسر حقوق کاربرد دارد.

بررسی قانون گواهی کسر از حقوق

گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی یکی از موارد مهم برای تمامی کارگران و بازنشتگان تامین اجتماعی است؛ از همین رو قوانین مختلفی درباره آن تعیین شده است که در ادامه به معرفی هر کدام می‌پردازیم:

• بر اساس ماده 96 و تبصره 1 این ماده قانون اجرای احکام مدنی، اگر پرداخت بدهی از طرف کارمند انجام نشد، این مبلغ از حقوق و مزایای کارکنان سازمان‌ها و موسسه‌های دولتی یا وابسته به دولت و شرکت های دولتی، شهرداری‌ها، بانک‌ها، شرکت‌ها، بنگاه‌های خصوصی و موارد مربوط به آن در صورتی که دارای زن و فرزند باشد، ربع حقوق و در غیر این صورت، ثلث آن توقیف می‌شود.

همچنین در تبصره  این ماده، توقیف و کسر یک چهارم حقوق بازنشستگان یا وظیفه این ماده با شرط این که فرد بازنشسته یا وظیفه‌بگیر باشد؛ انجام می‌شود. از طرفی بر اساس تبصره 2 این ماده، حقوق و مزایای نظامیان در حال جنگ و مسمتری مددجویان کمیته امداد امام خمینی و سازمان بهزیستی هم توقیف نمی‌شود.

همچنین بر اساس ماده 96 قانون کار، کسر از حقوق تامین اجتماعی فقط مربوط به حقوق و مزایای کارمندان است و شامل دریافتی‌های دیگر از جمله حق عائله مندی و موارد دیگر نمی‌شود. همچنین بین فرد بدهکار یا ضامن آن هم تفاوت وجود ندارد و در هر حال از حقوق آن‌ها برداشت می‌شود.

شرایط دریافت گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی

تقریبا تمامی افرادی که برای گرفتن وام اقدام می‌کنند، نیاز به گواهی کسر از حقوق دارند؛ اما باید بدانید که این گواهی حقوق تامین اجتماعی، تنها با شایط خاصی به افراد داده می‌شود. بنابراین در ادامه این شرایط و قوانین دریافت این گواهی را معرفی می‌کنیم:

• فرد وام‌گیرنده باید در سازمان خاصی مشغول به کار باشد یا این که بازنشسته شده باشد؛ اما در هر حال، باید جزو افراد بیمه‌پرداز در تامین اجتماعی قرار بگیرد.
• خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی برای مردان 60 سال و زنان 55 ساله با کمتر از 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه وجود دارد. همچنین افرادی که شغل پاره وقت دارند هم امکان تکمیل سوابق حق پرداخت به صورت کسری از ماه وجود دارد. توجه کنید که سربازان هم تنها با تمام شدن مدت زمان خدمت سربازی می‌توانند برای خرید سابقه اقدام کنند.
• شرایط دریافت گواهی کسر از حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی هم ثبت نام در سامانه و دریافت نام کاربری و رمز عبور است.
• از طرفی گواهی کسر از حقوق بازنشستگان لشکری و کشوری، با بازنشستگان تامین اجتماعی متفاوت است و برای آن‌ها قوانین جداگانه‌ای وجود دارد.

نحوه درخواست گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی بازنشستگان

در حالت کلی استعلام گواهی کسر از حقوق سازمان تامین اجتماعی برای دو گروه افراد مشغول به کار و بازنشستگان تامین اجتماعی وجود دارد؛ اما توجه کنید که نحوه دریافت گواهی کسر از حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی برای این دو گروه متفاوت است.

افراد شاغل برای دریافت این گواهی، باید به واحد کارگزینی شرکت خود بروند و درخواست دریافت گواهی کسر از حقوق را ثبت کنند. بعد از درخواست فرد، مسئولین در واحد کارگزینی حقوق دریافتی فرد و وام‌های قبلی آن را بررسی می‌کند. اگر وامی وجود داشته باشد که اقساط آن هنوز تسویه نشده باشد، وضعیت آن به فرد اطلاع داده می‎شود. همچنین تمامی تعهدات مالی فرد وام‌گیرنده در قبال وام‌دهنده را هم اطلاع می‌دهند. اگر فرد توانایی باز پرداخت وام با این شرایط را داشته باشد، گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی صادر می‌شود.

از طرفی گروه دیگری که به دنبال این گواهی هستند، شامل بازنشستگان و مسمتری‌بگیران تامین اجتماعی می‌شود. در حالت کلی دریافت گواهی کسر از حقوق بازنشستگان، به دو صورت حضوری و غیر حضوری است.

در روش حضوری فرد می‌تواند با داشتن مدارک هویتی، به شعبه تامین اجتماعی منطقه خود برود و ثبت نام گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی را انجام دهد. اما اصلی‌ترین و بهترین راه برای دریافت این گواهی، از طریق غیر حضوری است.

آیا در مورد گواهی کسر از حقوق سؤالات بیشتری دارید؟ دریافت مشاوره آنلاین و تلفنی بیمه تامین اجتماعی و قوانین کار از کارشناسان کارمنتو، به‌صورت فوری و در لحظه، می‌تواند راهنمای مفیدی برای شما باشد.

مشاوره تامین اجتماعی

سامانه گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی بازنشستگان

افراد برای تضمین بازپرداخت اقساط وام خود، باید نامه گواهی کسر از حقوق را داشته باشند و در غیر این صورت، وام به آن فرد داده نمی‌شود. از طرفی برای بازنشستگان که دیگر در شرکت یا سازمان خاصی فعالیت نمی‌کنند، امکان گرفتن گواهی کسر از حقوق بازنشستگان از کارگزینی وجود ندارد.

بر همین اساس راه‌های دیگری برای بازنشستگان و مسمتری‌بگیران وجود دارد که آسان‌ترین و بهترین آن‌ها، استفاده از سامانه گواهی کسر از حقوق اینترنتی است. در حال حاضر با وجود اینترنت، دیگر نیازی به طی کردن مراحل اداری در شعبه‌های تامین اجتماعی وجود ندارد.

سامانه تامین اجتماعی به آدرس eservices.tamin.ir، برای دسترسی آسان متقاضیان به خدمات غیر حضوری تامین اجتماعی از جمله دریافت گواهی کسر از حقوق وجود دارد و افراد می‌توانند از این طریق، گواهی مربوط به کسر حقوق را دریافت کنند.

البته توجه کنید که این سامانه دریافت گواهی کسر از حقوق بازنشستگان، امکانات مختلفی از جمله استعلام سوابق بیمه تامین اجتماعی و تمامی موارد مربوط به بازنشستگان را هم شامل می‌شود.

مراحل درخواست گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی بازنشستگان

اگر شما هم می‌خواهید گواهی کسر از حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی را به صورت غیر حضوری دریافت کنید، باید مراحل زیر را پشت سر بگذارید:

• در وهله اول باید آدرس سامانه تامین اجتماعی را جستجو کنید و در صورت عدم ثبت نام در سایت، گزینه ثبت نام را فشار دهید. همچنین اگر قبل ثبت نام خود را انجام داده اید، گزینه ورود را انتخاب کنید.
• با وارد کردن نام کاربری و رمز عبور، وارد پرتال مخصوص به خود شوید و به دنبال بخش مسمتری‌بگیران باشید.
• در این بخش، گزینه درخواست گواهی و گزینه درخواست گواهی اقساط معوقه را فشار دهید.
• در مرحله بعد، باید اطلاعات وام از جملع مبلغ وام، میزان و تعداد اقساط آن یا مشخصات سازمانی که برای آن نیاز به گواهی دارید را وارد کنید و گزینه تایید را انتخاب کنید.
• اگر شرایط صدور گواهی کسر از حقوق مسمتری بگیران را داشته باشید، این نامه در پرتال شما قرار می‌گیرد.

البته توجه کنید که اگر سوالی درباره مراحل دریافت گواهی کسر از حقوق دارید، مشاوران بیمه و قانون کار در وبسایت کارمنتو به شما کمک می‌کنند. ارتباط با مشاوران با استفاده از تکنولوژی روز دنیا انجام می‌شود که ارتباط غیر حضوری و به صورت آنلاین تلفنی را آسان‌تر می‌کند.

 استعلام گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی با کد ملی

بسیاری از افرادی که وقت کافی برای وارد کردن نام کاربری و رمز عبور را ندارند، می‌توانند استعلام گواهی کسر از حقوق را با استفاده از کد ملی انجام دهند. بر همین اساس، مراحل انجام این کار را در ادامه معرفی می‌کنیم:

• آدرس سامانه گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی را در مرورگر خود جستجو کنید تا صفحه اصلی سایت برای شما نمایش داده شود.
• در قسمت پایین صفحه اصلی، گزینه پنل مخصوص دستگاه‌های دولتی و مرجع استعلامات رسمی را انتخاب کنید.
• در صفحه جدید، باید گزینه استعلام گواهی کسر اقساط تسهیلات قرض‌الحسنه بانک رفاه را فشار دهید.
• در مرحله بعدی باید کد پیگیری و کد ملی فرد وام‌گیرنده را در قسمت‌های مشخص شده وارد کنید و گزینه جستجو را فشار دهید.

نحوه ابطال و حذف گواهی کسر از حقوق

ممکن است که فرد حتی نامه کسر از حقوق را هم دریافت کرده باشد؛ اما به هر دلیلی از گرفتن وام پشیمان شود. در این زمان باید فرد به دنبال ابطال و حذف گواهی باشد. اما سوال این جا است که ابطال گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی چگونه انجام می‌شود؟

تمامی افرادی که به دنبال حذف گواهی کسر از حقوق هستند، بدون توجه به این که از کدام ارگان یا سازمان خاصی برای وام اقدام کرده‌اند، باید به بانک مراجعه کنند؛ چرا که تنها نهاد مربوط به حذف گواهی کسر از حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی، بانک است.

همچنین توجه داشته باشید که در برخی از موارد هم ابطال گواهی کسر از حقوق به صورت خود‎‌به‌خود و کاملا اجباری انجام می‌شود. مثلا اگر ضامن وام‌گیرنده یا خود فرد، وام دریافت کرده باشد؛ اما قبل از تمام شدن اقساط آن فوت کند، خود به خود گواهی کسر از حقوق ضامن باطل می‌شود.

از طرفی در صورتی که ورثه بول ترکه نکرده باشند، به هیچ عنوان ورثه مسئولیتی در این باره ندارند. البته بر اساس قانون، اقساط با توجه به استعلام از میراث باقی‌مانده از فرد باید تسویه شود.

نمونه گواهی کسر از حقوق بازنشستگان و شاغلان تحت پوشش تامین اجتماعی

در حالت کلی متن نامه گواهی کسر از حقوق را واحد کارگزینی شرکت یا سامانه تامین اجتماعی تنظیم می‌کند؛ اما برای آن که از متن این نامه مطلع شوید، بهتر است که نمونه گواهی کسر از حقوق را در ادامه مطالعه کنید:

به این وسیله گواهی می‌شود که خانم/آقای………. فرزند …………… به کد ملی …………… کارمند رسی/ پیمانی/قراردادی/ بازنشسته/ مستمری بگیر این اداره/ شرکت/ موسسه / سازمان ………. بوده و مبلغ ……….. ریال به صورت ماهیانه، به عنوان حقوق/ حقوق بازنشستگی/ مسمتری، دریافت مینماید.

این گواهی طبق درخواست نام برند و به منظور ارائه به آن بانک، جهت دریافت تسهیلات تا سقف مبلغ …………. ریال، صادر گردیده و چنانچه وام گیرنده، اقساط تسهیلات دریافتی را در سر رسید مقرر پرداخت نکند، طبق اعلام کتبی آن بانک، اقساط معوقه، از حقوق/ مسمتری نامبرده کسر، و در جه آن بانک حواله خواهید گردید.

با توجه به نمونه گواهی کسر از حقوق، دقت کنید که متن نامه به همین شکل تنظیم شده باشد تا اجرای آن به صورت قانونی انجام شود.

سخن پایانی

اگر شما حتی یکبار در زندگی خود نیاز به وام بانکی داشته باشید، باید ثبت گواهی کسر از حقوق را انجام دهید؛ بنابراین لازم است که در این باره اطلاعات کاملی به دست بیاورید. روند دریافت این گواهی برای کارمندان شاغل مشمول بیمه تامین اجتماعی، از طریق حضور مستقیم در شرکت است؛ اما برای متقاضیان بازنشسته، امکان دریافت گواهی کسر از حقوق تامین اجتماعی غیر حضوری فراهم می‌شود.

البته توجه کنید که برای دریافت این گواهی، باید شرایط و قانون گواهی کسر از حقوق مربوط به آن را بدانید. بر همین اساس، پیشنهاد می‌کنیم با مشاوران بیمه و قانون کار در گروه کارمنتو مشورت کنید تا مشکلی در دریافت آن نداشته باشید. تعرفه مشاوره کارمنتو در زمینه گواهی حقوق تامین اجتماعی و موارد دیگر مربوط به بیمه و قانون کار، بر اساس نرخ معقول در بازار است. همچنین شما می‌توانید کیف پول الکترونیکی خود را شارژ کنید و دیگر نیازی به شارژ مجدد نداشته باشید. از طرفی ارتباط با مشاوران این وبسایت، محدودیت زمان و مکان ندارد و در کمتر از چند دقیقه انجام می‌شود. نکته دیگر هم محرمانه بودن اطلاعات شما است که خیال مخاطبان را راحت می‌کند.

از طریق مشاوره کسب و کار تلفنی آنلاین در حوزه مد نظر خود بدون پرداخت هزینه تلفن و اینترنت و از طریق تماس امن، پاسخ سوالات خود را دریافت نمایید.

با کلیک روی لینک زیر و از طریق (منو خدمات مشاوره) حوزه مد نظر خود را انتخاب نمایید.

مشاور کسب و کار