شرایط گرفتن دسته چک صیادی و عادی چیست؟ راحت ترین بانک کدام است؟

گرفتن دسته چک اخیرا برای صاحبان کسب و کار و افراد حقیقی به یکی از حساس‌ترین خدمات بانکی تبدیل شده است. شرایط گرفتن دسته چک عادی با شرایط گرفتن دسته چک صیادی تفاوت‌هایی دارد. هرچند که بنابر آخرین قوانین حاکم در ایران، می‌توان گفت که تقریباً دیگر دسته چک قدیمی یا عادی صادر نمی‌شود. بانک‌ها فقط دسته چک صیادی را به متقاضیان خود عرضه می‌کنند. دلیل این تغییر، تلاش نظام بانکی جهت جلوگیری از سوءاستفاده‌های مالی، کنترل اعتبار و کاهش ریسک معاملات است. از این رو، شرایط گرفتن دسته چک سخت‌گیرانه‌تر و دقیق‌تر از گذشته شده است.

بسیاری از افرادی که از قوانین جدید آگاهی کافی ندارند، با برخی مشکلات مانند رد درخواست، سردرگمی یا اتلاف زمان مواجه می‌شوند. بررسی میزان اعتبار مالی، سوابق بانکی و وضعیت حساب جاری برای یک فرد عادی یا صاحب کسب و کار جهت گرفتن دسته چک نقش تعیین کننده دارد. نحوه ثبت درخواست یا نوع مدارک ارائه شده نیز می‌توانند نتیجه نهایی را تغییر دهند.

در این شرایط، استفاده از دانش کارشناسان متخصص قبل از هرگونه اقدام، اهمیت بالایی پیدا می‌کند. در پلتفرم کارمنتو شما می‌توانید به صورت آنلاین بر بستر voip مشاوره دریافت کنید. این خدمات به صورت ۲۴ ساعته و در ۷ روز هفته در دسترس شما است. امکان دریافت مشاوره فوری زیر یک دقیقه، مشورت با یکی از ۳۵۰ مشاور برتر کشور، تنوع حوزه‌ها و محرمانه بودن اطلاعات سبب می‌شود تا متقاضیان بدون آزمون و خطا و با آگاهی کامل از شرایط، مسیر گرفتن دسته چک را طی کنند.

دسته چک عادی قدیمی با دسته چک صیادی چه تفاوتی دارد؟ قانون گرفتن دسته چک چیست؟

طبق قوانین جاری، دسته‌چک عادی قدیمی به چک‌هایی گفته می‌شود که بدون ثبت در سامانه یکپارچه صادر می‌شدند و اعتبار آن‌ها صرفاً بر پایه اعتماد شخصی بین صادرکننده و دریافت‌کننده بود؛ به همین دلیل ریسک جعل، سوءاستفاده و چک برگشتی در آن‌ها بالا بود و امکان بررسی دقیق وضعیت اعتباری صادرکننده وجود نداشت، ضمن اینکه صدور این نوع دسته‌چک عملاً متوقف شده است.

در مقابل، دسته‌چک صیادی مطابق قانون جدید چک و تحت نظارت بانک مرکزی صادر می‌شود و هر برگ آن باید در سامانه صیاد ثبت و به نام ذی‌نفع تأیید شود و حتی انتقال آن نیز فقط از طریق همین سامانه اعتبار دارد؛ این سازوکار امکان استعلام آنلاین اعتبار صادرکننده را فراهم کرده و نقش مؤثری در کاهش چک‌های بی‌محل، جعل و تخلفات بانکی دارد.

چگونگی گرفتن دسته چک، بنابر اعتبارسنجی دقیق متقاضی پایه گذاری شده است. بانک‌ها باید قبل از صدور دسته چک، سابقه بانکی و توان مالی فرد مورد نظر را به طور دقیق مورد بررسی قرار دهند. قانون در تلاش است تا بین حفظ امنیت اقتصادی و نیاز واقعی افراد و ابزار پرداخت تعادل ایجاد کند.

✔️ حداقل سن برای گرفتن دسته چک

حداقل سن برای گرفتن دسته چک ۱۸ سال تمام است. فرد باید از نظر قانونی اهلیت انجام معاملات را دارا باشد. افرادی که زیر ۱۸ سال هستند، حتی در صورت داشتن گردش مالی بالا یا حساب بانکی فعال، نمی‌توانند دسته چک دریافت کنند. این شرط برای تمام بانک‌ها به صورت یکسان اعمال می‌شود.

✔️ حداقل موجودی برای گرفتن دسته چک

حداقل موجودی برای گرفتن دسته چک عدد مشخصی در نظر گرفته نشده است. بانک‌ها تمرکز خود را به ثبات موجودی حساب بانکی فرد منعطف می‌کنند. حساب فردی که به طور مداوم مانده مثبتی دارد، از شانس بیشتری برای تایید برخوردار است. در عوض، حساب‌هایی که نوسان شدید دارند یا به طور دائم به صفر می‌رسند، از دید بانک پرریسک به شمار می‌روند.

✔️ حداقل گردش مالی برای گرفتن دسته چک

حداقل گردش مالی برای گرفتن دسته چک را می‌توان یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها در فرایند اعتبارسنجی به حساب آورد. باید گردش حساب فرد متناسب با درآمد، شغل یا نوع فعالیت فرد باشد. هرچند که شرایط گرفتن دسته چک در بانک‌های مختلف متفاوت است، اما باید تراکنش‌ها در تمامی آنها استمرار داشته و واقعی باشند. واریزهای مقطعی یا گردش‌های ساختگی اغلب نمی‌توانند تاثیر مثبتی بر جای بگذارند.

✔️ نوع حساب برای گرفتن دسته چک

شما تنها با داشتن حساب جاری می‌توانید برای دریافت دسته چک اقدام کنید. حساب پس‌انداز یا کوتاه مدت را نمی‌توان از انواع حساب مجاز برای دریافت دسته چک به شمار آورد. علاوه بر این، حساب جاری باید بدون سابقه مسدودی، فعال و دارای سابقه قابل قبول باشد. اگر هرگونه محدودیت بانکی یا قضایی روی حساب باشد، ممکن است فرایند گرفتن دسته چک متوقف شود.

شرایط گرفتن دسته چک برای خانم‌های خانه‌دار یا شاغل چه تفاوتی دارد؟

می‌توان گفت که یکی از پرتکرارترین پرسش‌ها مربوط به شرایط گرفتن دسته چک برای خانم‌هاست. از نظر قانونی و طبق معیارهای، قوانین موجود برای زن و مرد یکسان است. در این مورد جنسیت نقشی در تصمیم بانک نداشته و شرایط گرفتن دسته چک برای آقایان و خانم‌ها مشابه هم ارزیابی می‌شود.

شرایط گرفتن دسته چک برای خانم‌های خانه دار نیز تفاوتی با سایرین ندارد. بانک‌ها مدارک موجود مانند گردش حساب، وضعیت مالی و مدارک جایگزین را بررسی می‌کنند و خانه‌دار بودن یک مانع به شمار نمی‌رود. اگر فرد بنابر اسناد ملکی، گردش حساب یا سایر مستندات توانایی مالی بالایی داشته باشد، می‌تواند دسته چک دریافت کند.

گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی یا فعالیت اقتصادی ثبت شده موارد نیاز جهت اعتبارسنجی خانم‌های شاغل می‌باشد. در کل، می‌توان گفت که شرایط گرفتن دسته چک برای افراد عادی، فارغ از جنسیت، بر اساس سابقه بانکی و اعتبار مالی پیش می‌رود.

آیا قانون و شرط گرفتن دسته چک جدید و دسته چک مجدد، تفاوتی دارد؟

قانون گرفتن دسته چک جدید با قانون گرفتن دسته چک مجدد تفاوت‌هایی دارد که آن‌ها را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

🔹قانون و شرایط گرفتن دسته چک برای اولین بار

افرادی که برای اولین بار جهت گرفتن دسته چک اقدام می‌کنند، اغلب با شروط سختگیرانه‌تری مواجه می‌شوند. بانک‌ها در این شرایط محتاط‌‌‌‌‌‌ تر بوده و سقف اعتباری پایین‌تری در نظر می‌گیرند.

اغلب تعداد برگ‌های دسته چک اول محدود بوده تا عملکرد مالی فرد در عمل به خوبی مورد ارزیابی قرار گیرد.

شرط گرفتن دسته چک جدید صیادی به این موضوع تاکید دارد که فرد متقاضی نباید بدهی معوق یا سابقه چک برگشتی داشته باشد. جالب است بدانید که حتی نحوه بازپرداخت وام‌ها و سوابق تسهیلاتی هم می‌توانند در تصمیم گیری بانک جهت ارائه دسته چک موثر باشند.

🔹قانون و شرایط دریافت دسته چک برای بار دوم (دسته چک مجدد)

قانون گرفتن دسته چک دوم، ساده‌تر به نظر می‌رسد. بانک برای صدور مجدد دسته چک، عملکرد پیشین فرد را مورد بررسی قرار می‌دهد. اگر صادر کننده چک در دوره دسته چک قبلی خود حساب بوده باشد و چک‌های صادر شده بدون مشکل پاس شده باشند، دریافت دسته چک دوم به سادگی هرچه تمام‌تر خواهد بود.

قانون گرفتن دسته چک مجدد چیست؟ بانک مواردی مانند چک‌های برگشتی، تعداد برگ‌های استفاده شده از دسته چک قبلی و موارد مشابه را بررسی می‌کند. در اغلب موارد اگر تعداد قابل توجهی از چک‌ها پاس شده باشند، در دسته چک جدید تعداد برگ‌ها می‌تواند افزایش یابد. این مسئله نشان دهنده کاهش ریسک برای بانک و مدیریت مالی صحیح است.

طریقه گرفتن دسته چک چگونه است؟ برای گرفتن دسته چک کجا باید ثبت‌نام کنیم؟

طریقه گرفتن دسته چک در نظام بانکی فعلی، روندی مشخص و چند مرحله‌ای دارد. فرد متقاضی باید حساب جاری فعال در بانک مورد نظر داشته باشد یا در صورت نداشتن، اقدام به افتتاح حساب کند. بعد از آن، باید درخواست صدور دسته چک خود را ثبت کند. پس از آن، فرایند اعتبارسنجی بنابر اطلاعات متقاضی آغاز می‌گردد.

ثبت نام برای گرفتن دسته چک را فرد می‌تواند به صورت آنلاین از طریق سامانه‌های بانک‌ها یا به صورت حضوری در شعب آنها انجام دهد. هر چند که گرفتن دسته چک به صورت اینترنتی در اغلب بانک‌ها فعال شده است، اما شما همچنان می‌توانید به صورت حضوری نیز اقدام کنید.

در برخی موارد، لازم است تا فرد بعد از ثبت درخواست گرفتن دسته چک آنلاین، به شعبه مراجعه کرده و امضای نهایی را انجام دهد. گاهی اوقات نیز حضور فرد جهت تکمیل مدارک الزام است.

فرایند گرفتن دسته چک شامل چند مرحله بوده که باید تمامی این موارد طی شود. این مراحل شامل: بررسی سوابق بانکی، بررسی گردش حساب، تطبیق مدارک هویتی و بررسی وضعیت چک‌های قبلی در سامانه صیاد است. این مرحله ممکن است بین چند روز تا چند هفته به طول انجامد. گرفتن دسته چک الکترونیکی نیز در برخی بانک‌ها ممکن است اما شرایط اعتبارسنجی در هر دو حالت مشابه است.

مشاوران حقوقی کارمنتو، آنلاین و تلفنی در دسترس‌اند تا کاربران بتوانند در کمتر از یک دقیقه، پاسخ سؤالات حقوقی خود را دریافت کنند. متخصصان با راهنمایی شفاف و کاربردی، پلی مطمئن میان افراد و مسیرهای حقوقی می‌سازند و از بروز اشتباهات و تصمیم‌های پرریسک قانونی جلوگیری می‌کنند.

مشاور حقوقی

برای گرفتن دسته چک چه مدارکی لازم است؟

مدارک مورد نیاز برای گرفتن دسته چک بر اساس سیاست بانک‌ها و شرایط متقاضی می‌تواند متفاوت باشد. با این وجود چارچوب کلی مشخصی دارد. بانک‌ها مدارک معتبر دریافت می‌کنند تا اعتبار فرد و توان مالی وی را به خوبی مورد ارزیابی قرار دهند.

🟦 آیا برای گرفتن دسته چک کارت پایان خدمت لازم است؟

کارت پایان خدمت را نمی‌توان جزو الزامات قانونی برای گرفتن دسته چک دانست. بانک‌ها حق رد درخواست را برای نداشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم ندارند. تنها شرایطی که به دقت مورد بررسی قرار می‌گیرد، وضعیت بانکی و مالی است.

🟦 آیا برای گرفتن دسته چک ضامن لازم است؟

در حالت کلی، برای گرفتن دسته چک الزامی جهت معرفی ضامن وجود ندارد. اما اگر متقاضیانی که سابقه بانکی ضعیف‌تری دارند یا برخی شرایط خاص، ممکن است بانک درخواست وثیقه یا ضامن کند. پاسخ این سوال به ارزیابی ریسک بانک بستگی داشته و قانونی ثابت برای همه در این باره وجود ندارد.

🟦 آیا برای گرفتن دسته چک حتماً باید شاغل باشیم؟

بانک‌ها جهت احراز توان مالی فرد روش‌های متفاوتی دارند و شاغل بودن را نمی‌توان یک شرط قطعی برای این منظور دانست. افرادی که شغل رسمی ندارند، به وسیله اسناد ملکی، گردش حساب سایر مستندات می‌توانند وضعیت مالی مناسب خود را اثبات کنند. پس برخلاف تصور رایج در جامعه مبنی بر الزام اشتغال رسمی، این موضوع صحت ندارد.

شرایط دریافت دسته چک در موقعیت‌های گوناگون چگونه است؟

جهت بررسی شرایط خاص دریافت دسته چک باید جایگاه حقوقی چک در نظر گرفته شود. بسیاری از الزامات صدور و استفاده از چک، ریشه در چک در قانون تجارت دارد. در بسیاری از موارد نیز بانک‌ها در همین چارچوب ارزیابی‌های خود را انجام می‌دهند.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با جواز کسب

افرادی که مشاغل آزاد دارند، اغلب به واسطه جواز کسب برای گرفتن دسته چک اقدام می‌کنند. جواز کسب فعالیت اقتصادی رسمی فرد را نشان داده که بانک‌ها آن را به عنوان نشانه‌ای از درآمد پایدار می‌شناسند. گرفتن دسته چک با جواز کسب می‌تواند نقش مثبتی در اعتبارسنجی داشته باشد.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با فیش حقوقی

کارمندان دولت شرکت‌های خصوصی می‌توانند با فیش حقوقی جهت گرفتن دسته چک اقدام نمایند. از آنجایی که بانک‌ها اغلب به تداوم پرداخت و میزان آن توجه می‌کنند، فیش حقوقی که نشان دهنده درآمد ثابت ماهانه است، می‌تواند جایگزین گردش حساب بالا شود. شرایط گرفتن دسته چک با فیش حقوقی می‌تواند ساده‌تر باشد.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با گواهی اشتغال به کار

افرادی که فیش حقوقی رسمی ندارند، می‌توانند جهت گرفتن دسته چک با گواهی اشتغال به کار اقدام نمایند. جهت استعلام بانک، گواهی ارائه شده باید اطلاعات تماس محل کار را دارا باشد. نوع قرارداد و استمرار اشتغال می‌توانند در تصمیم بانک موثر واقع شوند.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با اجاره‌نامه

گرفتن دسته چک‌ با اجاره‌نامه به عنوان مدرکی برای اثبات محل سکونت یا فعالیت فرد مورد بررسی قرار می‌گیرد. اجاره نامه‌ای که کد رهگیری داشته باشد، از اعتبار بالاتری برخوردار است.

این مدرک می‌تواند در کنار سایر مستندات موثر واقع شود اما به تنهایی کافی نیست.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با سند خانه

یکی از قوی‌ترین ابزارهای اعتبارسنجی را می‌توان گرفتن دسته چک با سند خانه دانست. سند ملکی توانایی اقتصادی و ثبات مالی فرد را نشان می‌دهد. از آنجایی که این مورد باعث کاهش ریسک بانک می‌شود، می‌تواند فرایند را تسهیل داده و تعداد برگه‌های دسته چک را افزایش دهد.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با معافیت تحصیلی

از نظر قانونی گرفتن دسته چک با معافیت تحصیلی هیچ ممنوعیتی ندارد. تاکید بانک همچنان روی توان مالی و گردش حساب فرد است و معافیت تحصیلی نمی‌تواند یک مانع به شمار رود.

☑️ شرایط گرفتن دسته چک با کارت خوان

بین صاحبان کسب و کارهای فعال استفاده از روش گرفتن دسته چک با کارت‌خوان بسیار رایج است.

هزینه گرفتن دسته چک چقدر است؟ آیا گرفتن دسته چک مالیات دارد؟

هزینه گرفتن دسته چک در نظام بانکی ایران موارد مشخصی را شامل می‌شود که بانک جهت صدور، چاپ و فعال سازی دسته چک از متقاضی دریافت می‌کند. این هزینه‌ها اغلب ناچیز هستند و در مقایسه با کارکرد مالی دسته چک، به چشم نمی‌آید. با این وجود پیامدهای مالی استفاده از دسته چک در بلند مدت از اهمیت بسیار بیشتری برخوردار است.

از آنجایی که افراد باید اطلاعات چک‌ها را در سامانه صیاد ثبت کنند، دولت و سازمان مالیات به راحتی می‌توانند گردش مالی افراد را ردیابی کنند. به همین دلیل هم بحث مالیات چک صیادی مطرح می‌شود. در این شرایط بهتر است فرد از قانون جدید گرفتن دسته چک صیادی آگاهی داشته باشد.

افرادی که از دسته چک در فعالیت‌های اقتصادی خود استفاده می‌کنند، باید این موضوع را در نظر داشته باشند که تراکنش‌های آنها مبنای تحلیل درآمدی آنها خواهد بود. مدیریت صحیح چک‌ها و تطابق آن با درآمد واقعی، می‌تواند نقش به سزایی در جلوگیری از مشکلات مالیاتی داشته باشد.

راحت‌ترین بانک برای گرفتن دسته چک چیست؟ گرفتن دسته چک از کدام بانک راحت‌تر است؟

در تمامی بانک‌ها چارچوب قانونی یکسان وجود دارد اما در اجرا ممکن است تفاوت‌های وجود داشته باشد. بانک‌های دولتی اغلب سخت‌گیری بیشتری نسبت به بانک‌های خصوصی نشان می‌دهند. راحت‌ترین بانک برای گرفتن دسته چک تقریباً وجود ندارد و این تعریفی کاملاً نسبی است. تمامی روندها به وضعیت مالی فرد متقاضی بستگی دارند.

● آیا امکان گرفتن دسته چک از دو بانک وجود دارد؟

از نظر قانونی گرفتن دسته چک از دو بانک مانعی ندارد، اما تمامی اطلاعات در سامانه صیاد ثبت می‌شوند. از این طریق هر بانک به سوابق چک‌های فرد در سایر بانک‌ها دسترسی دارد. در این شرایط که مسئولیت مالی فرد بیشتر شده، بانک‌ها برای صدور دسته چک دوم یا سوم حساسیت بیشتری به خرج می‌دهند.

پیشنهاد مطالعه :

بانک چیست و چه انواعی دارد؟ وظایف و اهداف هر یک چیست؟

گرفتن اینترنتی و الکترونیکی دسته چک چه تفاوتی با روش حضوری دارند؟

برای گرفتن دسته چک اینترنتی فرد اطلاعات اولیه را به صورت آنلاین ثبت کرده و وضعیت درخواست خود را پیگیری می‌کند. در ادامه بررسی نهایی توسط بانک صورت می‌گیرد. گرفتن دسته چک الکترونیکی به معنی استفاده از چک‌های دیجیتال به جای نسخه کاغذی است.  چک دسته چک‌های الکترونیکی از امنیت بالاتری برخوردار بوده و در سامانه صیاد مدیریت می‌شوند.

اما به صورت کلی در روند گرفتن هر دو دسته چک تفاوت به خصوصی وجود ندارد و معیارهای اعتبارسنجی یکسان است.

سخن پایانی

گرفتن دسته چک یک تصمیم ساده اداری نیست، بلکه فرد ملزم به شناخت دقیق مدارک، شرایط و الزامات بانکی است. مدت زمان لازم برای صدور دسته چک به عوامل متعددی مانند وضعیت حساب، بانک و مدارک متقاضی بستگی دارد. آگاهی از قوانین، انتخاب مسیر درست و آماده بودن مدارک می‌تواند مدت زمان بررسی را کاهش داده و احتمال تایید را افزایش دهد. بهتر است قبل از هرگونه اقدام فرد به مزایا و معایب گرفتن دسته چک آگاه باشد.

در این شرایط، بهره‌گیری از راهنمایی تخصصی می‌تواند از خطاهای احتمالی پرهزینه جلوگیری کند. کارمنتو با دسترسی ۲۴ ساعته، پشتیبانی دائم، پوشش ۱۱ حوزه و ۳۱ زیر حوزه تخصصی و همکاری با بیش از ۳۵۰ مشاور برتر کشور در کنار شماست تا تصمیم گیری آگاهانه برای شما راحت‌تر شود.

تضمین محرمانه بودن اطلاعات، امکان دریافت مشاوره فوری در کمتر از یک دقیقه، قابلیت استفاده از کیف پول، وجود شارژ اولیه رایگان و نمایش وضعیت آنلاین یا آفلاین بودن مشاور از ویژگی‌هایی‌ست که کارمنتو را به بستری کاربردی برای افرادی که قصد دارند بدون سردرگمی و با اطمینان، فرآیندهای مالی و بانکی خود را مدیریت کنند، تبدیل کرده است.

از طریق مشاوره کسب و کار آنلاین تلفنی در حوزه مد نظر خود بدون پرداخت هزینه تلفن و اینترنت و از طریق تماس امن، پاسخ سوالات خود را دریافت نمایید.

با کلیک روی لینک زیر و از طریق (منو خدمات مشاوره) حوزه مد نظر خود را انتخاب نمایید.

مشاوره کسب و کار